房貸可說是購屋中最重要的一環，要是無法如願向銀行申請貸款，拿不出錢，除了買房夢碎外，訂金還可能會被沒收。有民眾購屋時，就有建商告知該房子可以貸8成，但該民眾擔心到時候貸不過，屆時貸款低於8成，錢又不夠多，交易恐怕無法履行外，還得賠償訂金。 民眾除了積極向銀行爭取更多貸款成數外，契約也要加註，要是貸不到約定的成數，該如何解決
最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
根據銀行局資料，台灣消費貸款餘額達新台幣7.7兆元，在822萬貸款戶中，扣除房貸、車貸後，個人貸款占比達7成，顯見國人貸款需求相當普遍；為減輕貸款人負擔，凱基銀行近來推出「就降貸」，是市場唯一利率遞減型的信貸產品，協助貸款人利息愈繳愈少，除了降低還款壓力外，有多餘能力能做其他財務規畫。
市面上貸款商品多以「前低後高」利率設計，吸引消費者申貸，最後卻讓貸款人備感壓力，再換家銀行享受低率，隱藏手續費等額外成本；「就降貸」的特色是讓利率逐年遞減，累計降幅達1.5%至2%，貸款往來期間內客戶不需另外申請及換約，由銀行主動調降利率回饋，相較市場上各銀行一段式利率或兩段式利率信貸產品，利息省更多。
凱基銀行建議，「就降貸」對中長期資金需求的貸款人最有利，因為會讓貸款利率愈來愈低，利息愈繳愈省。
凱基銀行「就降貸」依貸款額度不同，有2種方案可供選擇，只要繳款正常，隔年利率每年調降，最多可降3到5次，適合有中長期資金需求和利率敏感度高的貸款人，2種方案最低利率都有機會降至2%。
舉例而言，上班族陳先生貸款50萬元、7年分期攤還、年利率4%，選擇降5次利率的方案，總繳款利息約6.29萬元，在同樣的貸款條件下與市場上一段式利率比較，同樣以年利率4%試算，總繳款利息約7.41萬元，「就降貸」省息約18%，替貸款人省荷包。
凱基銀行個人金融處總處長隋榮欣表示，為了讓長期往來客戶安心貸款，並鼓勵客戶準時繳款建立信用，提供遞減式利率信貸，客戶手上若有多餘資金，不需急著還錢給銀行，反而可多善用投資工具，讓資金能有效規畫，更具彈性的理財並累積財富。
凱基銀行「就降貸」最高可貸金額達500萬元，期限最長7年，免保證人且免擔保品，只要備妥身分證與收入證明可提出申請。
政治中心／綜合報導
民進黨立委羅致政昨（19）日被爆出帶女助理粘珮瑩上摩鐵開房間，他也緊急出面表示，已取得妻子諒解。對此，羅致政的妹妹在臉書上PO文表示，「這些日子我為了阻止這件事被討厭，但最後事情終究還是發生了，我真的很難過…」
▲粘珮瑩與羅致政被爆上摩鐵。（圖／翻攝自粘珮瑩臉書）
根據《中國時報》報導，羅致政剛選上立委時，曾找妹婿擔任辦公室主任，羅的妹妹起初也會到辦公室幫忙，不過後來因看不慣粘珮瑩的強勢作風，夫妻倆紛紛離開羅致政的辦公室。
羅致政的前助理透露，羅平時把所有事情都交給粘珮瑩處理，但粘會故意孤立能力強的同事，導致有9名助理不滿離職。有知情人士說，羅致政真的超級聽粘珮瑩的話，很多人都懷疑，「羅老師是不是被她下符了」。
針對摩鐵事件爆發，羅致政的妹妹在臉書上PO文感嘆，「最不想看到的事情終於出現了，這些日子為了阻止這件事，我扮演了討人厭的烏鴉，然而事情終究還是發生了，我真的很難過…我仍相信哥哥從政的初衷絕對是善良的，是真的希望能對社會有貢獻，只是一切俱往矣…」
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台股上周受到外資轉賣，電子權值股無力撐盤，加上美國科技股又出現震盪，儘管有鴻海投資美國消息，一度激勵多方，但周五又因為統一領跌讓漲幅吐回去。展望本周，法人表示，蘋果將在本周三公布財報，由於蘋果新 iPhone 將在第 3 季亮相，蘋果如何看第 3 季營運，將直接影響台股能否順利衝過 10545 點後再上攻。
分析師林隆炫表示，現在全球資金行情已經要接近尾聲，景氣行情正要開始接棒，其中歐股已經先跌到半年線附近了，這是最弱的市場，但是像美國的道瓊還是相對強，至於亞股中最強的韓國股市，也開始有回檔跡象，至於台股，則有出現 M 頭的疑慮，因為台股在 10400-10500 點之間已經盤整了 13 天，必須要慎防指數又突然拉出長黑的可能。
分析師許博傑指出，從期貨來看，可以說是看多的外資節節敗退，但是整體來看，外資對於多空也是看法不明，一方面還是在等美股，另外匯率部分，外資確實已有離開跡象，如果新台幣匯率貶破 30.66 元對 1 美元的話，就要小心外資有加速撤離的可能。
分析師陳龍表示，這次主導鴻海美國面板廠的，就是鴻海母公司，很明顯的就是要跟最大客戶蘋果進行連結，另一方面，因為鴻海在中國的投資相當多，到美國投資，也可以稍稍分散一些投資過度集中的問題。另外蘋果本周將公布財報，如果蘋果對於第 3 季的展望相當樂觀，對於以蘋果供應鏈為主的台股，才能有機會突破盤整格局。
至於空方指標部分，許博傑指出，統一加統一超雖然獲益 334 億元，但是上周五一天市值就跌掉 353 億元，顯示市場的反應是直接的，尤其統一超盤中一度差 1 元就跌停，而且這次的售股利益是一次性的，另外未來會不會影響統一集團的現金流，外資是否將持續出脫持股，以及本益比會不會遭下修，都還要再觀察，也讓台股出現另一個空方指標。
台股日 K 線圖
中職Lamigo桃猿隊27日和中信兄弟隊交手，桃猿隊陳俊秀（圖）調整手感，借隊友王柏融的棒子，單場4安、4打點，個人本季第15轟出爐，率隊以11比6拿下勝利。中央社記者謝靜雯攝 106年9月27日
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
93A951531C17C583
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